В Украине успешно работают несколько десятков различных компаний по выдаче краткосрочных микрокредитов. Такие компании называются микрофинансовыми организациями (МФО). МФО вышли на кредитно-финансовый рынок более десяти лет, сразу же заполнив практически свободную нишу краткосрочных микрокредитов, которую надежно сейчас удерживают.
Специалисты ежегодно проводят анализ рынка микрокредитов в Украине, формируя рейтинг лучших МФО по различным параметрам: популярности, объему выданных кредитов, величине процентной ставки и проч. Также дается совокупный, обобщенный рейтинг МФО, который учитывает все позиции, по которым проводился анализ деятельности этих организаций.
Проанализировав рейтинги за последние годы, можно прийти к выводу, что список «топовых» МФО остается фактически неизменным, но, иногда в этот список «вклиниваются» относительно «молодые» МФО, например, Е-Гроши, как это было в 2023 году: Moneyveo, CreditKasa, https://e-groshi.com/landing/bez-otkazov/
Факторы, которые влияют на рейтинг МФО
Рейтинг микрофинансовых организаций (МФО) может зависеть от нескольких факторов, которые оцениваются как внутренними, так и внешними сторонами. Один из ключевых факторов, влияющих на рейтинг МФО, - это их финансовая устойчивость. Организации с крепкими финансовыми показателями, такими как высокий уровень капитализации, стабильная прибыльность, низкий уровень долговой нагрузки и хорошая ликвидность, обычно имеют более высокий рейтинг. Данный фактор сыграл решающую роль в «выживании» украинских МФО после начала военной агрессии РФ в начале 2022 года.
На второе место по «значимости» при определении рейтинга МФО можно поставить оценку системы управления рисками, которая включает в себя эффективное управление кредитным риском, операционными рисками, рисками ликвидности и другими потенциальными рисками, с которыми сталкивается МФО. Администрации тех МФО, где «правильно» управляет рисками, добиваются наибольших успехов на кредитно-финансовом рынке, опережая своих конкурентов.
Немаловажное значение в работе микрофинансовых организаций имеет их репутация и доверие клиентов. МФО, которые имеют длительную и успешную историю работы, высокий уровень прозрачности и этические стандарты, часто имеют более высокий рейтинг.
Рейтинг МФО также может быть подвержен влиянию законодательной и регуляторной среды, в которой она действует. МФО, которые соблюдают требования регуляторов и законодательные нормы, и имеют прозрачность в своей деятельности, обычно имеют более высокий рейтинг.
В последние годы МФО все больше внедряют инновационные технологии, такие как цифровые платформы и автоматизированные системы, для улучшения своей эффективности и доступности для клиентов. МФО, которые активно используют современные технологии, находятся на «шаг» впереди своих конкурентов.
Какой МФО отдать предпочтение
Все зависит от персональных предпочтений заемщика. Жизненные ситуации бывают разные и за финансовой помощью в МФО люди обращаются с разными целями: кому-то надо «перехватиться» небольшой суммой денег до зарплаты; кто-то хочет купить дорогую вещь, но, ему немного не хватает для этого денег; кому-то срочно нужны деньги на лечение. Поэтому, однозначного ответа, какую МФО лучше выбрать, попросту не существует. Но, изучив рейтинг МФО, можно быстро определиться со своим выбором, который наиболее полно будет удовлетворять требованию клиента.
