Плохая кредитная история может стать серьезной проблемой при оформлении нового кредита. Поэтому, зачастую «опытные» заемщики, имеющие проблему со своей кредитной историей, внимательно следят за появлением новых МФО (например, firstcredit.com.ua), и пытаются оформить в них кредит, логично предполагая, что новый игрок на рынке микрокредитования будет предъявлять более лояльные требования к своим пользователям, чтобы наработать свою клиентуру.
Зачем кредиторы изучают кредитную историю своих клиентов
Кредитная история является важным инструментом для оценки финансовой надежности заемщика и принятия решений о целесообразности его кредитования, предоставляя информацию о том, как заемщик ранее возвращал кредиты. Это позволяет кредиторам судить о его кредитоспособности и потенциальных рисках не возврата кредитных средств.
Кроме этого, информация о кредитной истории помогает кредиторам определить условия кредитования: процентную ставку, сумму кредита и сроки его погашения. Заемщики с хорошей кредитной историей зачастую получают более выгодные условия кредитования. И, наоборот, клиенты с проблемной кредитной историей могут получить менее выгодные условия кредитования.
Анализ кредитной истории помогает кредиторам минимизировать свои потенциальные риски. Поскольку заемщики с плохой кредитной историей представляют высокий риск для кредитора, им может быть отказано в кредите. Не следует забывать и о национальном законодательстве, которое обязывает кредитора проверять кредитную историю заемщика в соответствии с действующим в стране законом о финансовых услугах и кредитовании.
Можно ли улучшить кредитную историю
Улучшить кредитную историю достаточно просто – следует оформлять новые кредиты, и своевременно их погашать. Каждый такой кредит, возвращенный в срок, будет улучшать кредитную историю заемщика.
Существует и другой способ – не брать кредиты вообще на протяжении нескольких лет. В таком случае кредитная история клиента будет просто обнулена, поскольку кредитные бюро, ведущие кредитную историю, работают с базой данных за несколько последних лет (от 5 до 10 лет обычно).
Однако, надо понимать, что отсутствие кредитной истории для клиента, которому за 30 лет, будет нести такой же негатив, как и плохая кредитная история. В любом случае, взрослому человеку средних или старших лет с чистой КИ ни одно кредитно-финансовое учреждение не выдаст сколь-нибудь серьезный кредит. Но, в МФО можно будет оформить кредит, поскольку эти организации кредитуют своих клиентов на небольшие суммы.
Варианты оформления кредита для клиентов с испорченной КИ
Выбор у таких клиентов небольшой. Если речь идет о кредитах в МФО, логично подавать одновременно несколько заявок в разные организации, лучше «молодые», в надежде, что в какой-то из них требования к заемщику будут настолько лояльны, что пропустят заявку на кредитование.
Кроме МФО кредит с плохой КИ можно оформить в ломбарде, которого вовсе не интересует финансовое прошлое заемщика, поскольку роль гарантии возврата кредитных средств играет залоговая ценность, под которую будет выдан кредит.
